Státní důchod
Vypočítáme odhadovanou výši tvého státního důchodu a prověříme, zda se vyplatí pracovat déle nebo naopak odejít dříve. Provedeme tě podmínkami předčasného i řádného odchodu.
Služba · Příjmy v důchodu
Jak budeš v důchodu každý měsíc vycházet s přehledem?
Sestavíme ti příjmový plán, který koordinuje státní důchod, DPS, renty a investiční výběry do jednoho funkčního celku.
Příjmová strategie: víc než jen „kolik mám naspořeno"
Mnoho lidí si spoří celý pracovní život a pak neví, v jakém pořadí a v jakých částkách má začít peníze čerpat. Špatné pořadí čerpání může zbytečně zvýšit daňovou zátěž nebo připravit o část státního důchodu. Naše příjmová strategie je dvanáctistránkový dokument, který přesně určí: kdy začít čerpat z DPS, kdy aktivovat výplatu z investičního portfolia, jak optimalizovat zdanění příjmů v důchodu a jak nastavit záchrannou rezervu pro neočekávané výdaje. Plán aktualizujeme každý rok.
Pět pilířů příjmového plánu
Každý pilíř řešíme samostatně a pak je propojíme do jednoho konzistentního dokumentu.
Výběry z DPS a penzijního připojištění
Ukážeme, jak a kdy čerpat prostředky z DPS s minimálním daňovým dopadem. Záleží na věku, délce spoření i zvoleném způsobu výplaty.
Investiční portfolio
Navrhneme strategii systematického výběru z investičního portfolia (tzv. pravidlo 4 % a jeho lokální variace) s ohledem na aktuální výkonnost trhu a tvoje výdajové potřeby.
Daňová optimalizace
V důchodu máš stále možnosti, jak legálně snížit daňovou zátěž. Koordinujeme zdroje příjmů tak, aby celkové zdanění bylo co nejnižší.
Rezervní fond
Oddělíme část aktiv do likvidní záchranné rezervy na 12–24 měsíců výdajů. Tato vrstva chrání před nutností prodávat investice v nevhodnou chvíli.
„Nevěděl jsem, že záleží na tom, v jakém pořadí vybírám peníze. Poradce z Kanceláře Ostrava mi ukázal, jak změnou pořadí ušetřím přes 40 000 Kč na dani jen v prvních pěti letech důchodu. To byl moment, kdy jsem pochopil, proč za poradenství platit."
— Radek Novotný, Plzeň
Kdy je správný čas začít plánovat příjmy?
Ideálně pět až deset let před plánovaným odchodem do důchodu – tehdy je ještě čas upravit strukturu portfolia, navýšit úspory nebo přehodnotit datum odchodu. Nejúčinnější změny provedeme, když máš před sebou dostatek času na realizaci. Nicméně i klienti, kteří přijdou rok před důchodem, odcházejí s jasným plánem a konkrétními kroky. Nepřicházej až ve chvíli, kdy je každé rozhodnutí pod tlakem.
Sestav si svůj příjmový plán
Rezervuj si bezplatnou první konzultaci a zjistíš, jak na tom opravdu jsi.