DPS a státní příspěvek
Ověříme, zda využíváš maximální státní příspěvek a daňové odpočty. Mnoho klientů nechá každý rok ležet tisíce korun na stole jen proto, že nepřispívají optimální částkou.
Služba · Úspory
Spoříš dost? A ve správných nástrojích?
Ukážeme ti, jak maximálně využít doplňkové penzijní spoření, státní příspěvky a investiční portfolio – bez zbytečných poplatků.
Co zahrnuje služba penzijních úspor
Začínáme kompletním auditem tvých stávajících úspor: DPS, penzijní připojištění, investiční účty, životní pojištění s kapitálovou složkou. Projdeme poplatky, výnosy a likviditu každého produktu a porovnáme je s alternativami dostupnými na trhu. Výstupem je písemná zpráva s doporučeními seřazenými podle priority a odhadovaného dopadu na konečný zůstatek v důchodu. Typicky identifikujeme úsporu na poplatcích v rozsahu 0,3–1,2 % ročně – na horizontu dvaceti let jde o podstatnou částku.
Co konkrétně prověříme
Žádná oblast tvých úspor nezůstane nepovšimnuta.
Poplatková struktura fondů
Porovnáme TER (celkové náklady) tvých fondů s nízkopoplatkovou alternativou. Rozdíl 0,8 % ročně na 500 000 Kč znamená za dvacet let přes 220 000 Kč ve tvůj neprospěch.
Alokace a rizikový profil
Zkontrolujeme, zda je rozložení investic přiměřené tvému věku a plánovanému datu odchodu do důchodu. Příliš konzervativní i příliš agresivní portfolio může ohrozit tvé cíle.
Pojistná složka v životním pojištění
Oddělíme skutečnou pojistnou ochranu od spořicí složky a posoudíme, zda je tato kombinace pro tebe výhodná, nebo zda existuje lepší řešení.
„Nevěřil jsem, že v mých úsporách jsou skryté poplatky přes 14 000 Kč ročně. Po auditu v Kanceláři Ostrava jsme přesunuli portfolio a úspora šla rovnou zpět do DPS. Výsledek se projeví za deset let, ale klid v hlavě mám hned."
— Miroslav Tůma, Rokycany
Časté otázky ke spoření na důchod
Kolik musím spořit měsíčně, abych měl dost?
Záleží na tvém věku, cílovém příjmu v důchodu a stávajících aktivech. Pro orientaci: při 30 letech do důchodu a cílovém příjmu 35 000 Kč měsíčně bývá potřeba odkládat zhruba 8 000–14 000 Kč měsíčně, v závislosti na výnosu portfolia. Přesný výpočet uděláme na první konzultaci.
Je DPS stále výhodné po reformě?
Ano, zejména díky státnímu příspěvku a daňovým odpočtům. Pravidla se od roku 2024 změnila – zvýšila se hranice pro maximální příspěvek státu. Přesné podmínky závisí na tvém příjmu a zvolené strategii; rádi ti je vysvětlíme.
Mohu mít DPS i investiční portfolio zároveň?
Nejen že můžeš – ve většině případů to doporučujeme. DPS zajišťuje daňové výhody a státní příspěvek, investiční portfolio pak vyšší potenciální výnos a likviditu. Správné nastavení obou vrstev je přesně to, co řešíme v rámci naší služby.
Co když přijdu o práci před důchodem?
Plánujeme i tuto eventualitu. Součástí doporučení je vždy likvidní rezerva a případný pojistný kryt, který kryje výpadek příjmu. Cílem je, aby krátkodobý šok nerozbil dlouhodobý plán.
Nech si zdarma prověřit své úspory
Audit tvých stávajících úspor je první krok. Záleží nám na tom, abys věděl, na čem stojíš.